Sin duda hay empresas o iniciativas mutuales que llegan al mercado marcando la diferencia y siendo demasiado útiles en el desarrollo del país, de las familias, el emprendimiento y de metas particulares expresadas en estudio, conocimiento, vivienda, innovación y otros impulsos de las sociedades caracterizadas por la fijación de metas y logros, todo en franca lid.
Colombia, que venía de épocas complicadas y que seguía preguntándose por qué el elevado nivel de violencia vio por fortuna nacer el tres de julio de 1972 la cooperativa Confiar, la encomiable iniciativa de 33 trabajadores de la ensambladora Sofasa Renault. En Envigado, lugar en donde vio la luz la afamada mutual, aún se rememora que bien valió la pena evolucionar el fondo de reserva navideña en una cooperativa, en sus inicios modesta, de ahorro y crédito, eso sí con todo el futuro y bastante promisoria.
La idea no fue en vano, Confiar hizo muy bien su tarea, logró desarrollar un apropiado portafolio y poco a poco fue atesorando ahorradores y facilitando liquidez para cristalizar sueños, la cooperativa logró tan elevado posicionamiento que alcanzó de manera admirable una expansión que a la fecha no para.
Como acontece con todas las empresas o industrias, Confiarse ha enfrentado con acierto y arrojo los vaivenes externos e internos, verbigracia crisis, pandemias y coyunturas que fueron leídas y sorteadas con inteligencia y mesura, tan así que la gente sigue ahorrando o buscando los recursos para potenciar empresas, reunir el dinero para una casa, un carro, un viaje o sencillamente catapultar empresa bajo el mejor ejemplo, el de la próspera cooperativa de origen antioqueño.
En diálogo con Diariolaeconomia.com, el Gerente Corporativo de Confiar, Cooperativa Financiera, Oswaldo León Gómez Castaño, anotó que en medio de la dificultad y del problema estructural así como global que aterrizó en Colombia haciendo todo más difícil, sobre todo por las secuelas relacionadas con la intermediación financiera, más puntualmente las tasas de interés que terminaron disparadas a propósito del recetario añejo en el sentido que inflación alta se controla con ajuste en los tipos de interés, una realidad dura y de alto impacto en las cooperativas financieras a las que, indiscutiblemente, les ha tocado salir a aumentar el nivel de rendimiento en los ahorros, algo complejo porque no así se incrementaron las tasas con la misma rapidez en la colocación de los créditos, un asunto que disminuye el margen y pone en consecuencia a algunas cooperativas en situación de pérdidas que no asustan porque afortunadamente el sector cooperativo tiene mucha solidez en lo concerniente a patrimonios importantes para soportar situaciones como las actuales y adicionalmente goza de notable liquidez.
En ese sentido dijo el directivo, Confiar ha sido capaz de paliar los escenarios adversos y destacó que incluso la cooperativa tiene con corte al mes de septiembre unos excedentes cercanos a 900 millones de pesos que da muestra de lo que ha sido el esfuerzo.
“Aparte de estar impactados por la reducción del margen, hay que decirlo también, nos ha tocado hacer muchas más provisiones porque la cartera se ha puesto morosa, no porque la gente no quiera pagar sino porque igualmente y de alguna manera, recibe los impactos macros de la economía, se reduce el ingreso y siente ese impuesto adicional a la hora de comprar alimentos, bienes y servicios llamado inflación. Hay que decir que en medio del contexto Confiar tiene buenos resultados, consolida sus servicios y fidelización en los territorios en donde hace presencia, avanza de manera significativa en el desarrollo de su ecosistema digital para atender al público de manera oportuna, llega a los asociados que pueden tranzar por la App, también con versátiles los medios de pagos que el cooperado utiliza como tarjeta de crédito, débito, operaciones de botón de pago y otras. Yo creo que la cooperativa a la fecha está muy adelante en esos temas, más del 50 por ciento de nuestras operaciones se hacen a través estos mecanismos”, declaró el señor Gómez Castaño.
Sostuvo que en términos generales en Confiar las directivas se declaran muy satisfechos porque encontraron, en buena hora, que es factible seguir consolidando la estrategia del ente cooperativo en la vivienda con las últimas disposiciones que ha venido tomando el Gobierno nacional en el sentido de dar muchos más recursos para el aumento de los subsidios, es decir que hay un entorno afable y que permite pensar que el cierre de 2023 será positivo, con muchas expectativas de avanzar y aprovechar un mandato que ve en las cooperativas de ahorro y crédito una sombrilla para hacer un despliegue muy importante de lo que se ha venido planteando desde el ejecutivo y que fue plasmado en el Plan de Desarrollo en el capítulo de economía popular, un reto y una tarea que según Gómez Castaño se han hecho.
En Confiar la experiencia de comprar vivienda será diferente
Con las cooperativas, dijo el Gerente Corporativo de Confiar, Cooperativa Financiera, Oswaldo León Gómez Castaño, la compra de vivienda será una experiencia grata y amable porque la meta es entregar soluciones y no retomar la crisis gestada por la Unidad de Poder Adquisitivo Constante, UPAC, herramienta que fue afectada por los genios de la época que incluyeron en la tasa de interés de mercado, parte del cálculo de ese UPAC, una determinación que multiplicó deudas hasta hacerlas impagables.
A criterio de Gómez Castaño, después de esa crisis que tuvo como igual ruina, pérdida del apartamento o casa, enfermedad mental y hasta suicidios, el sistema financiero ha actuado con prudencia y puntualizó que a pesar de poder hacerse uso de la opción de liquidar créditos hipotecarios en Unidades de Valor Real, UVR, la mayoría de deducciones que hacen las entidades financieras y en particular Confiar, es prestar en pesos y a cuota fija, razón por la cual hay gente que paga en la mutual, cuotas que oscilan entre 350.000 o 400.000 pesos desde hace siete u ocho años, muchas veces menores porque a muchos créditos de vivienda se les traslada el beneficio del subsidio gubernamental a la tasa de interés. Explicó que los desembolsos se hacen al 12 por ciento por espacio de 15 años con tasa fija, pero adicionalmente en los primeros siete años, el Gobierno subsidia cuatro puntos lo que ha hecho que independientemente de lo que pase con las tasas de interés, y de recibir créditos en pesos a tasa estable, hoy los deudores no experimentan las dificultades o apuros de hace unas décadas.
Recalcó que resulta muy positivo tomar los préstamos para vivienda en pesos e igualmente es muy apropiado que Confiar vaya a la Banca de Desarrollo Territorial, Findeter, a redescontar esos pagarés que fueron hechos en tasas de interés fija y en moneda local, toda una labor que conlleva a que la financiera estatal otorgue créditos en las mismas condiciones.
“Esa situación no la vamos a ver ni en el corto ni mediano plazo ya que fue lección aprendida el tomar créditos hipotecarios con tasa variable porque su hubiese sido esa la práctica de los {últimos años con los actuales niveles de las tasas de mercado, seguramente eso hubiese aumentado las cuotas de manera considerable. Hubo personas que tomaron empréstitos créditos, no para vivienda de interés social sino para vivienda no VIS, en tasas variables que, con la escalada de los intereses o precio del dinero de los últimos tiempos, han tenido trepadas importantes en sus cuotas, pero no es el caso de los deudores de Confiar o de las personas que compraron casa en pesos y a tasa fija.
Con Confiar y otras cooperativas un grupo importante de propietarios llegaron a un plano de felicidad y tranquilidad porque en mejores condiciones cambiaron el concepto de pago de arriendo por una cuota quizás más morigerada. En ese orden de ideas, expresó el Gerente Corporativo de la cooperativa, la entidad insistió en una lógica para quienes anhelaban una vivienda y era pasar de arrendatarios a propietarios con Confiar y por eso 32.000 personas han tenido la opción de beneficiarse de esa acción estratégica de la mutual en Vivienda, algo que genera mucha satisfacción y gozo en las directivas porque si se hace el cálculo de esas 32.000 soluciones a precios de hoy, 150 millones de pesos, se puede aseverar que Confiar ha contribuido a consolidar un patrimonio familiar a la hora de garantizar una casa para ese número de familias que puede estar cercano a cinco billones de pesos.
Cartera, en medio de la morosidad, hay sosiego
Cómo ya se ha dicho, el patrimonio de las cooperativas o cualquier entidad financiera es la cartera y en el caso de Confiar el comportamiento es similar al del resto del sistema puesto que hay mora porque la gente ha tenido problemas económicos, dificultad que llevó el indicador de mora a 4.5 por ciento reunidas todas las carteras cooperativas, sin embargo, destacó una cartera que se comporta de manera maravillosa a propósito de la responsabilidad que tiene el público a la hora de pagar el crédito hipotecario, esa mora, comentó, es del 2.2 por ciento cuando un crédito de cartera de consumo puede estar al 5.5 por ciento, es decir que esa es otra muestra de la importancia que tiene el proteger la gente con el crédito hipotecario porque lo honran y lo pagan más oportunamente que cualquier otra operación crediticia.
Confiar, bien en liquidez
En este momento la cooperativa de ahorro y crédito Confiar tiene activos cercanos 1.3 billones de pesos y de ese monto unos 250.000 millones de pesos están en cuentas corrientes y en el Banco de la República con el ánimo de siempre tener recursos para responder con holgura frente a cualquier iniciativa de retiro de depósitos, pero igualmente existe una caja importante destinada a atender la demanda de créditos que habitualmente presentan los asociados a Confiar.
Actualmente, dijo Gómez Castaño, Colombia está en el momento de las cooperativas y debió estar en esa tónica por todo lo bueno que pasa en Canadá, Estados Unidos, Europa, Asia y países de América Latina como Brasil en donde entendieron que la unión hace la fuerza y que la asociatividad y las cooperativas acortan el camino al éxito y al cumplimiento de metas productivas como también al crecimiento.
“Yo no sé por qué la humanidad no entiende que juntos rinde más y es mucho más fácil. En Confiar insistimos mucho en un concepto que es muy escuchado llamado juntansa y por ello nos tenemos que juntar no solamente en la mutual sino entre las cooperativas para producir resultados maravillosos y creo que lo hacemos todos los días en múltiples municipios, corregimientos y barrios populares de este país, empero lo que nos hace falta es difundir mucho más el bien hacer y el buen hacer de las cooperativas”, acentuó Gómez Castaño.
Otro sector en donde hay ilusión por la liquidez que puede llegar para mejorar la actividad es el campo. En opinión del Gerente Corporativo de Confiar, la cooperativa tiene recursos luego de que aplicara al redescuento con el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, Finagro, y que suman en promedio 25.000 millones de pesos que están llegando a proyectos asociativos en poblaciones en donde hace presencia Confiar.
Manifestó que hay un sector en específico que ha resultado altamente beneficiado con los citados recursos y son las Economías Sociales del Común, ECOMUN, integradas por reincorporados de las Farc, un hecho contundente que suma mucho más a esa conceptualización bonita de lo que hace Confiar.
Aparte de los grandes negocios tradicionales que requieren de las cooperativas para optimizar sus financiamientos, hay una economía cooperativa popular que se mueve en muchos territorios donde no llega la banca tradicional y en donde las personas de manera individual, los campesinos y asociados encuentran en el proyecto cooperativo una oportunidad de poder sacar adelante sus proyectos.
Listo mecanismo cooperativo para frenar gota a gota
En Confiar hay otro propósito y es derrotar con toda contundencia el malsano, arriesgado, agiotista y peligros gota a gota, una labor que será posible gracias a la unión con otras cooperativas y ONG que le dieron vía libre a la Corporación para el Fomento de las Finanzas Solidarias. FOMENTAMOS, que se instala en los barrios y sectores populares para darle crédito a las personas que nadie les concede préstamos más allá de las fuerzas oscuras que tienen montado un gran negocio en el mundo de lo prohibido y espurio llamado gota a gota. En el momento actual con préstamos solidarios a través de FOMENTAMOS, es más fácil atacar ese temerario pagadiario.
En síntesis, hay tranquilidad en las cooperativas, se aprendió con la experiencia de los años noventa y la asistencia de tanta gente a la X Convención Financiera Cooperativa es muestra que los cooperados y asociados no solamente fueron a aprender sino a disfrutar de su tranquilidad porque la información entregada por la Superintendencia de la Economía Solidaria más la suministra por el Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas, Fogacoop, dan cuenta que hay cosas por ajustar, pero que en general no hay una situación preocupante.
