Una de las grandes conclusiones al término del balance de desempeño de la Fundación Microfinanzas BBVA y de Bancamía es que los créditos para impulsar pequeños negocios dejan una mejor sensación en las personas más pobres que el mismo asistencialismo porque de una manera digna les permite mostrar que pueden y que son creativos, tozudos y muy capaces.

Según la Fundación, el microcrédito tiene impacto directo en la vida de los colombianos pobres que son sobre el papel una población condenada, pero que hoy afortunadamente cuentan con un vehículo pare crecer sobre la base de un desarrollo sostenible.

Para la Fundación el tema es vital toda vez que el asistencialismo suele verse amenazado cuando hay crisis de liquidez o vacíos fiscales y lo ideal, afirman sus directivas, es que el microcrédito entre en escena en búsqueda del equilibrio y la eficacia.

El Presidente Ejecutivo del BBVA Colombia, Oscar Cabrera Izquierdo, le dijo a Diariolaeconomia.com, que el asistencialismo es un fenómeno en el cual quienes reciben auxilios monetarios se relajan y acaban usando poco la cabeza porque dejan de pensar cómo hacer para prosperar.

“Lo que no tiene costo no se valora y lo que no se valora no produce, entonces yo creo que al final es evidente que una actividad como las microfinanzas tal y como lo hace la Fundación BBVA es clarísimamente conveniente porque pone unas reglas de juego para que el progreso acompañe los emprendimientos”, declaró.

A su turno el Director General de la Fundación Microfinanzas BBVA, Javier Flores, aseveró que más que rentable, el microcrédito y la economía que este rodea es mucho más sostenible porque se trata de construir modelos duraderos y basados en la sostenibilidad de los clientes, aspecto que a su vez redunda en la sostenibilidad de los clientes y de la propia institución microfinanciera.

Dijo que si bien se entiende que en el mundo la pobreza es tan grande, esta no debe atenderse única y exclusivamente con asistencialismo porque hay que incorporar iniciativas del sector privado así como del sector público para poder acometer proyectos que sean perdurables en el largo plazo, en beneficio de estas capas de la población que están desatendidas.

“La teoría de origen de la Fundación Microfinanzas BBVA es la que dice que es mucho mejor invertir en enseñar a capturar peces que darle el pez a alguien para así enseñarlo a no pescar y matricularlo en la mendicidad y en la necesidad. Es muy importante invertir y apoyar estas capacidades, no solamente desde el punto de vista del crédito sino desde la capacitación, apoyo técnico y acompañamiento a lo largo del tiempo”, expuso.
Bancamía muy bien en desarrollo social

La presidenta Ejecutiva de Bancamía, María Mercedes Gómez Restrepo, expresó que el trabajo de Bancamía va más allá de entregar créditos, abrir cuentas de ahorro o vender seguros. Explicó que la entidad apoya el progreso de emprendedores vulnerables de una manera sostenible, creando oportunidades de desarrollo inclusivo para que puedan salir de la pobreza a través de las Finanzas Productivas Responsables.

La Fundación Microfinanzas BBVA, a través de su departamento de Medición de Impacto y Desarrollo Estratégico (MIDE), ha impulsado una metodología propia de medición social y del desarrollo de los clientes.

Actualmente, la FMBBVA apoya a 1,8 millones de personas con pequeños negocios, mejorando sus vidas y las de sus familias.

La síntesis de gestión refleja el impacto y el desempeño social de la actividad de Bancamía, que al igual que la del resto de entidades de la Fundación Microfinanzas BBVA, se incluye en el informe anual de la FMBBVA. En ella se mide el desempeño social de su actividad, cómo evolucionan sus emprendedores vulnerables, sus necesidades, su desarrollo económico y social, así como el progreso de sus actividades productivas.

El director general de la FMBBVA compartió el lema de la señora presidenta de Bancamía cuando hace ocho años, en plena presentación de la entidad, sostuvo que el naciente banco enfocaría su atención en grandes clientes con pequeños negocios.

“Efectivamente, los clientes de Bancamía, con el paso del tiempo, han demostrado ser muy grandes”, señaló Flores.

A cierre de junio de 2016 Bancamía atendió a 813.037 personas, entregando 980 créditos al día, 122 por hora, con un crédito medio de 1.285 USD. El 72% de sus clientes son vulnerables, es decir con excedentes de sus microempresas menores a tres veces la línea de pobreza, y el 44% rurales. A los dos años de formar parte de la entidad, el 28% de los clientes consigue salir de la pobreza.

“Entendiendo con claridad la realidad económica y social de la región, en 2007 quisimos ir mucho más allá y es por eso el Grupo BBVA decidió crear la Fundación Microfinanzas BBVA, una organización sin ánimo de lucro que busca aportar al desarrollo desde la misma banca, prestando recursos para muy pequeños empresarios, esos que no podemos atender en la banca tradicional, es decir, crédito productivo, que genera riqueza y empleo en todos los países”, precisó el presidente de BBVA Colombia.

Bancamía aporta a sus clientes educación financiera y capacitación y ha formado en el primer semestre del año a 164.334 clientes y a 8.207 no clientes. Ofrece un modelo de atención personalizada y asesora al cliente en las distintas fases de sus actividades productivas (administración, gestión financiera de sus negocios, adecuación de las instalaciones o costos de materiales).

“Todos nuestros créditos son responsables, porque a nuestros clientes nunca les damos más de lo que pueden pagar. Queremos que el crédito genere desarrollo y por ese motivo se entrega responsablemente. La palabra crédito viene de confianza, de credibilidad”, dijo María Mercedes Gómez, presidente ejecutivo de Bancamía.

El Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A es una entidad creada en 2008, la cual hace parte del Grupo de la Fundación Microfinanzas BBVA. Es el primer establecimiento bancario dedicado exclusivamente a entregar productos y servicios financieros al sector de la microempresa, con el objetivo de promover el desarrollo de los clientes, quienes con sus unidades productivas, transforman su calidad de vida y la economía del país. Actualmente tiene cobertura en 29 departamentos y en más de 890 municipios de Colombia.

La presidente aseguró que la entidad ha crecido en 378 por ciento en el curso de los ocho años en lo que tiene que ver con clientes y en número de oficinas los resultados no pueden ser mejores por cuanto se pasó de nueve a las 200 de hoy.

Manifestó todo su beneplácito porque los servicios de Bancamía están llegando a una población vulnerable que realmente necesita del respaldo en microcrédito para crecer en medio de la dignidad y el empuje.

“Todo este trabajo se ha hecho con un sentido social. En 2018 esperamos llegar al millón de clientes”, añadió Gómez Restrepo.

Las principales beneficiarias de los créditos corresponden a mujeres en un 56% y el 57% de los clientes tiene educación primaria como máximo.

Cabe resaltar que a los dos años de formar parte de la entidad, el 28% de los clientes de más bajos ingresos consigue salir de la pobreza.

Igualmente, el 73% de los clientes de crédito y el 91% de los clientes de crédito y ahorro permanecen con Bancamía después de un año.

Entendiendo con claridad la realidad económica y social de la región, en 2007 el banco español quiso ir más allá y es por eso el Grupo BBVA decidió crear la Fundación Microfinanzas BBVA, con una inversión de 300 millones de dólares, una organización sin ánimo de lucro que le aporta al desarrollo desde la misma banca, prestando recursos para muy pequeños empresarios, esos que no puede atender la banca tradicional, es decir, crédito productivo, que genera riqueza y empleo en todos los países.

Un modelo ya listo para el posconflicto

Finalmente el Banco BBVA Colombia consideró que los buenos resultados de Bancamía y de La Fundación Microfinanzas BBVA resultan un modelo casi que diseñado para atender todo lo relacionado con el posconflicto, razón por la cual ya hay firmados convenios con el ejecutivo para poner al servicio de la paz los mecanismos de Bancamía.

La misma Bancamía comentó que actualmente tiene adelantados 57 créditos para reinsertados y dijo que ya tiene casi diseñados unos empréstitos para personas que abandonen por sentencia cumplida los centros de reclusión.

El presidente del Banco BBVA, Oscar Cabrera Izquierdo, manifestó que por los resultados del sistema de microfinanzas, el modelo enamora a una comunidad internacional que quiera coadyuvar con el posconflicto colombiano porque ve resultados y mucha eficiencia.

“Yo no tengo ninguna duda, los datos que se presentaron sobre la Fundación son muy claros porque hay un capital productivo invertido en una actividad económica y eso sin duda cambia radicalmente la vida de muchas personas y la capacidad de generar un patrimonio creciente en el microempresario una vez que accede al sistema financiero en donde traduce su idea y su sueño en realidad. Este es uno de los elementos que el país tiene ahora y que tendrá que potenciar para que todo eso soporte el progreso y el desarrollo agrario”, apuntó Cabrera.

El Director General de la Fundación Microfinanzas BBVA, Javier Flores, respaldó el argumento y añadió que hoy Colombia cuenta con una herramienta vital para el posconflicto la cual será tenida en cuenta, muy seguramente, por los países que quien aportar con desarrollo una vez se firmen los acuerdos de paz.

Especificó que los protagonistas de las microfinanzas son los clientes y dijo que si a través de lo que hace el BBVA llegan otros operadores y otros jugadores a replicar el modelo, esto se verá con buenos ojos porque la idea es sumar.

“La herramienta está creada, es potente, es muy sólida, pero no es la única con la que se debe contar de cara a lo que viene en materia de paz porque debe haber iniciativa pública, consenso social y mucho apoyo institucional. Entendemos que la herramienta está dando resultados y hemos recibidos el reconocimiento de otras entidades a nivel global”, dijo.

La construcción de sociedad, explicó, se hace sobre la base de unir esfuerzos desde las tribunas públicas y privadas. El trabajo es tan fuerte y la meta tan grande que pasarán décadas para afianzar propósitos.

Desde su análisis el gran reto de Colombia está en la ruralidad por la gran dispersión geográfica en donde no hay bancos por la estructura de costos, pero a donde si llegó Bancamía.

“Ahora con la etapa de un posconflicto el tema rural se pone encima de la mesa con todo su peso y todo su potencial y en eso estamos firmemente comprometidos para apoyar”, concluyó.