La transformación del ecosistema financiero ha modificado profundamente la forma en que los usuarios interactúan con las instituciones. Hoy, las soluciones financieras ya no se buscan exclusivamente en los bancos: están integradas, muchas veces de forma desapercibida, en plataformas de consumo, comercio, educación o movilidad. Por ello, iuvity, compañía que impulsa la evolución digital de las instituciones financieras mediante soluciones tecnológicas seguras y flexibles, explica cómo el auge de las finanzas embebidas está redefiniendo el rol de la banca: de ser el punto de partida de la experiencia financiera, a convertirse en un habilitador dentro del entorno digital del usuario.

Este cambio no solo representa una transformación operativa, también es una valiosa oportunidad de crecimiento. De acuerdo con un estudio reciente de Juniper Research, se estima que los ingresos generados por las finanzas embebidas crecerán un 148%, pasando de 92 mil millones de dólares en 2024 a 228 mil millones en 2028.

Las finanzas embebidas no sustituyen a la banca tradicional, pero la transforman al integrarse de forma discreta y contextual en la experiencia del usuario. Este enfoque requiere infraestructuras tecnológicas sólidas y escalables, un reto que muchas instituciones aún enfrentan.

“El cliente no va al mercado a adquirir un crédito: va a comprar una casa, un carro o a estudiar una maestría. El financiamiento es solo un medio, no el fin. Por eso, el banco sigue siendo parte esencial de la experiencia, pero ya no desde el front, sino desde el back, donde se integra sin fricciones con los comercios y plataformas que forman parte del día a día del usuario”, explicó Angelo Cirillo, Chief Operating Officer (COO) de iuvity.

Gracias a este modelo, un estudiante puede acceder a un crédito educativo directamente desde el portal de su universidad o pagar en cuotas un electrodoméstico en una tienda online, sin necesidad de visitar una sucursal o descargar una aplicación bancaria. Esta dinámica responde a la demanda de inmediatez, personalización y conveniencia, especialmente entre las nuevas generaciones, que esperan experiencias digitales fluidas, integradas y sin fricciones.

De proveedor a aliado tras bambalinas

Plataformas, fintechs, retailers y comercios electrónicos ya están capitalizando esta oportunidad, mientras que los bancos asumen un rol más estratégico: facilitar las transacciones desde el fondo de la operación, sin interferir con la experiencia del usuario.

Este cambio de paradigma obliga a las instituciones a repensar el diseño de sus productos. La prioridad ya no es atraer al cliente a sus canales, sino integrarse de forma natural en los entornos que las personas ya habitan, ofreciendo soluciones en tiempo real.

“La banca ya no está limitada a una sucursal o una app. Hoy se conecta de forma sutil con la vida de las personas, facilitando decisiones cotidianas que impactan su bienestar. En este contexto, las APIs financieras son clave para que las instituciones se adapten con agilidad, manteniendo siempre el foco en comprender y acompañar al usuario de forma confiable en cada etapa de su vida financiera”, concluyó Angelo Cirillo, Chief Operating Officer (COO) de iuvity.

IA y monitoreo en tiempo real: clave para prevenir el fraude

En el entorno digital actual, las instituciones financieras se enfrentan a una creciente ola de amenazas de fraude cada vez más sofisticadas. Desde el robo de identidad hasta la toma de control de cuentas, los ciberdelincuentes utilizan técnicas avanzadas para romper la protección en los canales digitales más que todo en el sector bancario. Según el informe Global Economic Crime and Fraud Survey 2023 realizado por PWC el 46% de las organizaciones encuestadas sufrieron fraude digital o ciberataques en los últimos 24 meses y el 40% de estas organizaciones afectadas, perdieron más de un USD 1 millón.

Frente a este panorama, iuvity, compañía que impulsa la evolución digital de las instituciones financieras mediante soluciones tecnológicas seguras y flexibles, explica por qué el monitoreo transaccional en tiempo real impulsado por inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como una de las estrategias más efectivas para detener el fraude antes de que cause daño.

“Para un Gerente de Riesgos o de Seguridad IT, la misión es clara: monitorear, detectar, prevenir y mitigar estos riesgos antes de que impacten a sus clientes y a los resultados de su organización. La clave está en anticiparse al riesgo. Las soluciones que integran IA permiten responder antes de que el daño ocurra, y no después de reportado. Lo que antes tomaba minutos o incluso horas, hoy sucede en menos de 250 milisegundos. Nuestro motor evalúa factores como geolocalización, tipo de dispositivo, red de conexión o biometría de uso para detectar y actuar frente a amenazas con precisión quirúrgica”, comentó Edgar Osuna, Chief Data Analytics Officer (CDAO) de iuvity.

Para que una solución de monitoreo realmente contribuya a mitigar riesgos de manera efectiva, debe contar con características avanzadas, como:

● Detección en tiempo real con modelos predictivos: la IA debe evaluar el comportamiento de cada usuario en milisegundos, detectando anomalías y generando alertas automáticas.

● Perfiles dinámicos de usuario: la capacidad de construir un historial y comportamiento típico por cliente permite distinguir entre acciones legítimas y actividades sospechosas.

● Toma de decisiones automatizada: asignar un puntaje de riesgo a cada evento transaccional permite definir respuestas como bloquear la operación, exigir autenticación adicional o escalar la revisión.

● Adaptabilidad a reglas de negocio: las soluciones deben ser configurables según las políticas de riesgo y los umbrales definidos por cada institución.
● Cobertura multicanal: deben analizar interacciones en distintos canales (web, móvil, call center, entre otros) de forma integrada.

● Visualización clara y priorización de alertas: los equipos de riesgo necesitan herramientas que enfaticen los casos críticos y reduzcan el ruido operativo.

“Con amenazas digitales que evolucionan a diario, ya no basta con reaccionar. Con nuestra solución “Profiler” logramos actuar proactivamente, respaldado por inteligencia de datos y automatización inteligente. Esto es indispensable en un contexto donde solo el 1 de cada 5 transacciones de comercio electrónico en Latinoamérica es rechazada por ser fraudulenta, el doble que en cualquier otra región del mundo, es fundamental contar con una solución capaz de anticiparse al riesgo”, concluyó Edgar Osuna, Chief Data Analytics Officer (CDAO) de iuvity.

iuvity es una compañía de tecnología especializada en el desarrollo de soluciones digitales para el sector financiero en Latinoamérica y Estados Unidos. Fundada en el año 2000 bajo el nombre de TODO1 Services, la empresa nació con la misión de construir canales que fortalezcan la presencia digital de las entidades financieras. Tras más de dos décadas liderando procesos de transformación digital en países como Colombia, Ecuador, México, Costa Rica, Panamá y Estados Unidos, evolucionó a iuvity, una marca enfocada en ampliar el acceso seguro, abierto y eficiente a servicios financieros.

Con más de 20 millones de usuarios registrados a nivel global, 3.8 millones de productos activados al año y un récord de 1.1 millones de transacciones por minuto en 2023, iuvity se posiciona como un aliado estratégico de las principales instituciones financieras de la región. Su infraestructura robusta, su capacidad de innovación y su compromiso con la experiencia del usuario le han permitido ofrecer soluciones escalables y confiables que impulsan el crecimiento digital de sus clientes. https://www.iuvity.com/es/